3자 사기란? 중고거래의 최대 위험

 

중고거래가 활성화될수록 사기 수법도 교묘해지고 있습니다. 그중에서도 가장 위험한 '3자 사기'에 대해 알아보고, 피해를 예방하는 방법을 알려드립니다.

3자 사기의 정의와 특징

3자 사기란 판매자와 구매자 사이에 사기꾼이 중간에 개입하여 두 사람 모두를 속이는 수법입니다. 사기꾼은 판매자에게는 구매자인 척, 구매자에게는 판매자인 척 접근하여 돈이나 물건을 가로채는 방식으로 이루어집니다.

주요 특징

• 판매자와 구매자 모두 피해자가 됨
• 현금화하기 쉬운 상품권, 고가의 전자제품, 명품 등이 주요 타겟
• 비대면 택배 거래에서 87%가 발생
• 직거래도 안전하지 않음

3자 사기의 주요 수법

1. 비대면 택배 거래 수법

사기꾼(B)은 판매자(A)의 상품 판매 글을 보고 구매자처럼 접근합니다. A의 계좌번호를 받은 후, 다른 중고거래 플랫폼에 동일한 상품을 판매한다고 올립니다. 구매자(C)가 나타나면 A의 계좌번호를 알려주고, C가 A에게 입금하면 A는 B에게 상품을 보냅니다. 결국 A는 돈을 받았지만 B는 물건을 가로채고, C는 돈만 지불하고 물건을 받지 못하게 됩니다.

2. 직거래 사기 수법

A가 올린 판매 글을 보고 B가 A의 사진을 활용해 똑같이 판매 글을 올립니다. C가 B에게 구매 의사를 밝히면, B는 A에게 구매자인 척 접근해 만날 시간과 장소를 정한 후 그대로 C에게 전달합니다. B는 "저 대신 다른 사람이 나갈 건데, 저와 다퉜으니 물건 가격에 대해서는 비밀로 해주세요"라고 A와 C에게 각각 부탁합니다. 직거래 현장에서 A와 C는 서로를 B가 보낸 대리인으로 오해하며, C는 B가 제공한 계좌로 입금하지만 A는 돈을 받지 못합니다.

3. 상품권 수법

판매자가 상품권을 판매하는 글을 올리면, 사기꾼은 구매자인 척 접근해 계좌번호를 받습니다. 이후 다른 플랫폼에 동일한 상품권을 판매한다고 올린 후, 진짜 구매자에게 판매자의 계좌번호를 알려줍니다. 구매자가 입금하면 사기꾼은 판매자에게 입금했다고 속이고 상품권 핀 번호를 받아 가로챕니다. 이후 상품권을 받지 못한 구매자는 판매자를 사기범으로 신고하게 됩니다.

중고거래 3자 사기 피해 사례

사례 1: 계좌 지급정지 피해

직장인 김씨는 중고거래 플랫폼에 80만원 상당의 백화점 상품권을 70만원에 판매한다는 글을 올렸습니다. 상품권을 구매하겠다는 A씨에게 계좌번호를 알려주고 입금 내역을 확인한 뒤 상품권 인증번호를 넘겼습니다. 그로부터 5시간 뒤 경찰에서 "금융사기 피해자가 신고를 해 계좌가 지급정지 됐다"는 통보를 받았습니다. 알고 보니 A씨는 다른 플랫폼에 같은 상품권을 판매한다고 올려 B씨로부터 돈을 받아 김씨 계좌에 입금한 것이었습니다.

사례 2: 고가 전자제품 피해

대학생 이씨는 중고거래 앱에서 미개봉 맥북을 판매했습니다. 구매자를 만나 거래하려 했으나, 상대방은 "친구가 대신 나갈 것"이라며 가격에 대해 언급하지 말아달라고 했습니다. 거래 현장에서 만난 사람은 물건만 확인하고 계좌이체를 요청했고, 이씨는 입금 확인 후 제품을 넘겼습니다. 하지만 실제로는 사기꾼이 중간에서 조종한 거래였으며, 돈은 입금되지 않았고 맥북은 사라졌습니다.

중고거래 3자 사기 예방법

필수 체크리스트

1. 더치트 조회하기 - 거래 전 상대방의 전화번호, 계좌번호를 사기 이력 조회 사이트에서 확인하세요.
2. 직거래시 현금으로 거래하기 - 계좌이체보다는 직거래 현장에서 현금으로 거래하는 것이 안전합니다.
3. 영상통화로 인증 요청하기 - 택배거래 전 영상통화로 실제 판매자/구매자인지, 물건 상태는 어떤지 확인하세요.
4. 대리인 거래 거절하기 - "대신 다른 사람이 나간다"는 말에 주의하세요. 3자 사기의 전형적인 수법입니다.
5. 안전결제 시스템 이용하기 - 플랫폼에서 제공하는 안전결제(에스크로) 서비스를 이용하세요.

직거래 시 주의사항

직거래도 완전히 안전하지 않습니다. 다음 사항을 반드시 확인하세요:

• 거래 현장에서 "계좌번호, 예금주가 OOO 맞죠?"라고 직접 확인하세요.
• 입금자명에 거래 물품명을 포함시키세요 (예: "카메라홍길동").
• 대리인이 나온다는 말에는 항상 의심하세요.
• 카카오톡만으로 연락하자는 제안에 주의하세요.

택배거래 시 주의사항

택배거래는 3자 사기에 더 취약합니다:

• 플랫폼의 안전결제 시스템을 반드시 이용하세요.
• 안전결제 사이트 주소를 직접 확인하세요. 사기꾼들은 유사한 사이트로 유도합니다.
• 상품권, 기프티콘 등은 핀번호를 알려주기 전에 반드시 입금 여부를 확인하세요.
• 선입금 요구에 주의하세요.

3자 사기 피해 대처법

피해 발생 시 즉시 대응

• 경찰에 신고하기 - 112에 전화하거나 가까운 경찰서에 신고하세요.
• 증거 수집하기 - 대화 내용, 계좌이체 내역, 거래 증빙자료를 모두 보관하세요.
• 더치트에 신고하기 - 사기꾼의 정보를 더치트에 등록해 추가 피해를 방지하세요.

법적 대응 방법

사기 피해에 대한 법적 대응은 다음과 같습니다:

1. 사기죄 진정/고소 - 경찰서에 사기죄로 진정서나 고소장을 제출할 수 있습니다. 진정은 나중에 합의 시 취소 가능하지만, 고소는 취하가 불가능합니다.
2. 소액사건심판 신청 - 피해금액이 3천만 원 이하인 경우, 소액사건심판을 신청하면 일반 민사소송보다 간편하게 진행할 수 있습니다.
3. 배상명령 신청 - 형사재판 과정에서 배상명령을 신청하여 민사소송 없이도 손해배상을 받을 수 있습니다.

중요: 3자 사기는 판매자와 구매자 모두 피해자가 될 수 있습니다. 돈을 잃는 것뿐만 아니라, 범죄에 연루되어 계좌가 지급정지되거나 신고를 당할 수도 있으니 각별한 주의가 필요합니다.

안전한 중고거래를 위한 최종 조언

중고거래 시장은 2020년 20조원에서 2023년 30조원으로 급성장했습니다. 그만큼 사기 피해도 증가하고 있어 각별한 주의가 필요합니다. 다음 사항을 기억하세요:

• 의심스러운 거래는 과감히 포기하세요. 조금 저렴하다고 위험을 감수할 가치가 없습니다.
• 안전결제 시스템을 우선적으로 이용하세요.
• 직거래 시에도 방심하지 말고 항상 확인하는 습관을 들이세요.
• 청소년도 중고거래 사기의 대상이 될 수 있으니 각별히 주의하세요.

중고거래는 편리하고 경제적이지만, 안전을 최우선으로 생각하세요. 3자 사기를 알고 예방한다면, 중고거래의 이점을 안전하게 누릴 수 있습니다.